Ναι. Οι ελληνικές τράπεζες δανείζουν σε ξένους αγοραστές και σε όσους ζουν στο εξωτερικό, και τουλάχιστον δύο αναφέρουν ρητά την αγορά οικοπέδου ως σκοπό δανείου. Ο ξένος αγοραστής βάζει όμως μεγαλύτερο μέρος από δικά του χρήματα: τα δημοσιευμένα όρια για ξένους είναι 65% έως 70% της αξίας στις τράπεζες που ελέγξαμε, με διάρκεια 15 έως 20 ετών.
Ο οδηγός είναι γενική ενημέρωση, όχι χρηματοοικονομική ή νομική συμβουλή. Οι όροι των τραπεζών αλλάζουν συχνά· επιβεβαίωσε κάθε νούμερο με την τράπεζα. Είναι μέρος του οδηγού μας για την αγορά οικοπέδου στην Κεφαλονιά.
Μπορεί ένας ξένος να πάρει στεγαστικό από ελληνική τράπεζα;
Ναι. Δεν χρειάζεται ελληνική ιθαγένεια. Η Eurobank έχει στεγαστικό για μη κατοίκους Ελλάδας και η Alpha Bank στεγαστικό για ξένους που ζουν σε χώρα της ΕΕ ή εκτός ΕΕ. Η Τράπεζα Πειραιώς δημοσιεύει λίστα δικαιολογητικών για κατοίκους εξωτερικού.
Για τον ξένο αλλάζει το ύψος και η διάρκεια του δανείου, όχι το αν μπορεί να κάνει αίτηση. Η Eurobank βάζει διαφορετικά όρια ανάλογα με την ιθαγένεια και η Alpha Bank ανάλογα με τη χώρα κατοικίας.
Χρηματοδοτείται η αγορά οικοπέδου;
Σε ορισμένες τράπεζες, ναι. Το στεγαστικό της Eurobank για μη κατοίκους αναφέρει αγορά κατοικίας, εξοχικού ή οικοπέδου, και οι γενικοί όροι της για στεγαστικά αναφέρουν «αγορά κατοικίας ή οικοπέδου». Η Τράπεζα Πειραιώς αναφέρει επίσης την αγορά οικοπέδου στους σκοπούς του στεγαστικού. Η σελίδα της Alpha Bank για ξένους μιλά για αγορά, ανακαίνιση ή αποπεράτωση ακινήτου, όχι για σκέτο οικόπεδο· ρώτα πριν κάνεις αίτηση.
Για οικόπεδο στην Κεφαλονιά μετράνε δύο πράγματα:
- Η τράπεζα εκτιμά η ίδια το οικόπεδο. Ανεξάρτητος μηχανικός ή εκτιμητής ορίζει την εμπορική αξία, και το δάνειο είναι ποσοστό αυτής της αξίας, όχι της ζητούμενης τιμής. Σε αγορά, το δάνειο δεν ξεπερνά το τίμημα του συμβολαίου.
- Το οικόπεδο γίνεται η εξασφάλιση. Η τράπεζα εγγράφει προσημείωση υποθήκης πάνω του, μετά από νομικό και τεχνικό έλεγχο. Οικόπεδο με ασαφή τίτλο ή πρόσβαση θα δυσκολευτεί εδώ, για τους ίδιους λόγους που δυσκολεύεται και στον συμβολαιογράφο. Δες το εντός ή εκτός σχεδίου για το τι κάνει ένα οικόπεδο οικοδομήσιμο.
Αν σκοπεύεις να χτίσεις, ζήτα δάνειο κατασκευής με εκταμίευση σε δόσεις. Η Eurobank αναφέρει ότι δάνειο για κατασκευή ή ανακαίνιση φτάνει έως το 100% του κόστους, με εκταμίευση όσο προχωρούν οι εργασίες.
Πόσα δανείζει μια ελληνική τράπεζα σε ξένο αγοραστή;
Οι δημοσιευμένοι όροι τριών ελληνικών τραπεζών τον Οκτώβριο του 2026. Είναι τα στοιχεία των ίδιων των τραπεζών, όχι προσφορές.
| Eurobank (στεγαστικό για μη κατοίκους) | Alpha Bank (στεγαστικό για ξένους) | Τράπεζα Πειραιώς (στεγαστικό για εισόδημα σε GBP, USD ή CHF) | |
|---|---|---|---|
| Για ποιον | Για όλους· οι όροι εξαρτώνται από την ιθαγένεια | Κάτοικοι χωρών ΕΕ και εκτός ΕΕ | Κάτοικοι ευρωζώνης, Ελλάδας, Ελβετίας, Αγγλίας ή ΗΠΑ με εισόδημα σε CHF, GBP ή USD |
| Αγορά οικοπέδου | Ναι | Δεν αναφέρεται | Ναι |
| Μέγιστο δάνειο | 65% της αξίας για μη Έλληνες και μη Κύπριους πολίτες (80% για Έλληνες ή Κύπριους) | 70% για κατοίκους εκτός ΕΕ, 80% για κατοίκους ΕΕ | Έως 80%, ανάλογα με σκοπό, κατοικία και νόμισμα εισοδήματος |
| Μέγιστη διάρκεια | 15 έτη για μη Έλληνες και μη Κύπριους πολίτες | 20 έτη για κατοίκους εκτός ΕΕ, 25 για κατοίκους ΕΕ | Έως 35 έτη |
| Ελάχιστο ποσό | 10.000 € | 15.000 € | 20.000 € |
| Ηλικία στη λήξη | Έως 75 | Έως 75 | Έως 75 |
| Σταθερό επιτόκιο από | 2,90% (σταθερό 3 έτη) | 2,70% | 2,60% |
Και οι τρεις δανείζουν σε ευρώ. Αν τα έσοδά σου είναι σε λίρες ή δολάρια, η δόση στο δικό σου νόμισμα θα αλλάζει με τη συναλλαγματική ισοτιμία. Το προϊόν της Τράπεζας Πειραιώς επιτρέπει μία μετατροπή του δανείου σε GBP, USD ή CHF.
Τι κοστίζει ένα στεγαστικό πέρα από τον τόκο;
Πέρα από το επιτόκιο, υπολόγισε τα έξοδα έγκρισης. Οι γενικοί όροι της Eurobank, με ημερομηνία 29 Σεπτεμβρίου 2026, δίνουν ως παράδειγμα:
- Νομικός και τεχνικός έλεγχος: 750 €, από συνεργαζόμενο δικηγόρο και μηχανικό της τράπεζας.
- Εγγραφή της προσημείωσης: 0,8% στο Υποθηκοφυλακείο ή 0,9% στο Κτηματολογικό Γραφείο, συν πάγιο 32 €. Υπολογίζεται στο ποσό της προσημείωσης, που εγγράφεται στο 120% του δανείου.
- Πιστοποιητικά και λοιπά έξοδα: από 383 €.
- Εισφορά του ν. 128/1975: 0,12% τον χρόνο πάνω στο επιτόκιο για κατοικία, ή 0,60% για ακίνητο που αγοράζεται ή χτίζεται για εκμετάλλευση. Την ίδια εισφορά αναφέρουν η Alpha Bank και η Τράπεζα Πειραιώς.
Για παράδειγμα, σε δάνειο 100.000 € η προσημείωση εγγράφεται για 120.000 €, άρα ένα τέλος εγγραφής 0,9% είναι 1.080 € συν 32 €. Τα τελικά έξοδα τα επιβεβαιώνει η τράπεζα στην έγκριση.
Η ασφάλιση του ακινήτου για πυρκαγιά και σεισμό είναι υποχρεωτική και στις τρεις τράπεζες για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η Eurobank και η Alpha Bank ζητούν και κάλυψη για πλημμύρα. Η Eurobank και η Τράπεζα Πειραιώς επιτρέπουν πρόωρη αποπληρωμή, μερική ή ολική, χωρίς χρέωση.
Τα έξοδα αυτά είναι επιπλέον των εξόδων της ίδιας της αγοράς: φόρος μεταβίβασης, συμβολαιογράφος, υποθηκοφυλακείο ή κτηματολόγιο και δικηγόρος. Δες το κόστος αγοράς οικοπέδου.
Ποια δικαιολογητικά ζητά η τράπεζα;
Κάθε τράπεζα έχει τη δική της λίστα· ζήτα την από την αρχή. Οι σελίδες των τραπεζών αναφέρουν:
- διαβατήριο ή ταυτότητα·
- αποδείξεις εισοδήματος: η Alpha Bank ζητά τα τρία τελευταία έτη και τις δύο τελευταίες μισθοδοσίες, ή οικονομικές καταστάσεις τριών ετών για ελεύθερους επαγγελματίες·
- φορολογικές δηλώσεις ή εκκαθαριστικά από τη χώρα κατοικίας (η Τράπεζα Πειραιώς ζητά τα δύο τελευταία έτη)·
- έκθεση πιστοληπτικής ικανότητας από τη χώρα σου, π.χ. εκθέσεις Experian και TransUnion για κατοίκους ΗΠΑ στην Τράπεζα Πειραιώς·
- αποδείξεις καταθέσεων και επενδύσεων·
- έγγραφα στα αγγλικά ή στα ελληνικά, ή επίσημα μεταφρασμένα στα ελληνικά.
Για την αγορά ακινήτου χρειάζεσαι ούτως ή άλλως ΑΦΜ. Η Alpha Bank ζητά λογαριασμό στην τράπεζα πριν από το δάνειο.
Πρέπει να είμαι στην Ελλάδα για να υπογράψω;
Όχι πάντα. Η Eurobank αναφέρει ότι μη Έλληνες πολίτες, και όσοι δεν μπορούν να μείνουν στην Ελλάδα σε όλη τη διαδικασία, χρειάζονται δικηγόρο μέλος ελληνικού δικηγορικού συλλόγου ως πληρεξούσιο. Η Alpha Bank επιτρέπει σε υπάρχοντες πελάτες που ζουν στο εξωτερικό να κάνουν αίτηση μέσω δικηγόρου με συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο στα ελληνικά, στο υπόδειγμα της τράπεζας.
Μπορείς να δώσεις στον ίδιο δικηγόρο πληρεξούσιο και για την αγορά. Ζήτα του να ελέγξει ότι τα πληρεξούσια καλύπτουν και το συμβόλαιο αγοράς και τη σύμβαση δανείου.
Σπίτια στη Σκάλα, στη νοτιοανατολική Κεφαλονιά. Φωτογραφία: Matti, CC BY-SA 3.0, μέσω Wikimedia Commons.
Ποια είναι τα βήματα και με ποια σειρά;
- Ζήτα προέγκριση πριν δεσμευτείς σε οικόπεδο. Η Eurobank δέχεται αίτηση πριν διαλέξεις ακίνητο. Η Alpha Bank δίνει δύο μήνες για να βρεις ακίνητο μετά την έγκριση.
- Συμφώνησε το οικόπεδο με όρο τη χρηματοδότηση. Ρώτα τον δικηγόρο σου πώς προστατεύεσαι αν η εκτίμηση της τράπεζας βγει κάτω από την τιμή.
- Η τράπεζα εκτιμά το οικόπεδο και ελέγχει τον τίτλο. Το δάνειο είναι ποσοστό της αξίας που ορίζει η τράπεζα, άρα χαμηλή εκτίμηση σημαίνει περισσότερα δικά σου χρήματα.
- Μελέτησε τη δεσμευτική προσφορά. Σύμφωνα με τον νόμο για τη στεγαστική πίστη (ν. 4438/2016), έχεις περίοδο μελέτης 10 ημερολογιακών ημερών και δεν μπορείς να αποδεχτείς την προσφορά πριν περάσουν 5 ημερολογιακές ημέρες. Η προσφορά δεσμεύει την τράπεζα σε όλη την περίοδο μελέτης.
- Υπογράφεις αγορά και δάνειο. Η τράπεζα εγγράφει την προσημείωση στο οικόπεδο και πληρώνει τον πωλητή.
Δάνειο στην Ελλάδα ή στη χώρα μου;
Εξαρτάται από την περίπτωσή σου και από το τι προσφέρει η δική σου τράπεζα. Ένα ελληνικό στεγαστικό εξασφαλίζεται στο ελληνικό οικόπεδο και πληρώνεται σε ευρώ. Ένα δάνειο στη χώρα σου μπορεί να είναι στο δικό σου νόμισμα, αλλά συνήθως εξασφαλίζεται σε ακίνητο εκεί. Σύγκρινε το συνολικό κόστος και τον συναλλαγματικό κίνδυνο με σύμβουλο στη χώρα σου.
Όταν είσαι έτοιμος, δες τα οικόπεδα προς πώληση στην Κεφαλονιά. Στην PlotX ο αγοραστής πληρώνει αμοιβή πλατφόρμας 1% και ο πωλητής τίποτα.
Συχνές ερωτήσεις
Παίρνει στεγαστικό στην Ελλάδα πολίτης εκτός ΕΕ; Ναι. Η Alpha Bank δανείζει σε κατοίκους εκτός ΕΕ έως 70% της αξίας για έως 20 έτη. Η Eurobank δανείζει σε μη Έλληνες και μη Κύπριους πολίτες έως 65% για έως 15 έτη.
Χρηματοδοτεί μια ελληνική τράπεζα την αγορά οικοπέδου; Η Eurobank και η Τράπεζα Πειραιώς αναφέρουν την αγορά οικοπέδου στους σκοπούς του στεγαστικού. Η τράπεζα εκτιμά το οικόπεδο και εγγράφει προσημείωση σε αυτό.
Χρειάζομαι ελληνικό τραπεζικό λογαριασμό; Η Alpha Bank ζητά λογαριασμό στην τράπεζα πριν από το δάνειο. Ρώτα την τράπεζα και τον δικηγόρο σου τι χρειάζεται για την πληρωμή.
Πόσο χρόνο έχω για να μελετήσω την προσφορά; Ο νόμος δίνει περίοδο μελέτης 10 ημερολογιακών ημερών, και δεν μπορείς να αποδεχτείς πριν από 5 ημερολογιακές ημέρες.
Μπορώ να εξοφλήσω το δάνειο νωρίτερα; Στην Eurobank και στην Τράπεζα Πειραιώς, ναι, μερικά ή ολικά, οποτεδήποτε και χωρίς χρέωση.
Πηγές
- Στεγαστικό δάνειο για μη κατοίκους — Eurobank (στα αγγλικά)
- Ενημερωτικό στεγαστικού για κατοίκους εξωτερικού — Eurobank (στα αγγλικά)
- Γενικές πληροφορίες για στεγαστικά δάνεια, 29.09.2026 — Eurobank (PDF)
- Στεγαστικό δάνειο για ξένους — Alpha Bank (στα αγγλικά)
- Στεγαστικό σε ευρώ ως ξένο νόμισμα — Τράπεζα Πειραιώς (στα αγγλικά)
- Περίοδος μελέτης, ν. 4438/2016 άρθρο 13 — taxheaven
- Φωτογραφία εξωφύλλου: Kefalonia landscape (8146960051).jpg, Berit from Redhill/Surrey, UK, CC BY 2.0, μέσω Wikimedia Commons.
